我因欠房贷60多万没还上，征信成了黑户。本来想着通过借贷公司贷出一笔款来创业，却没想到落入了他们的陷阱。先后经6个公司贷了3笔款和一笔银行贷款，如今损失惨重。”2026年3月，广东佛山市民吴先生向华商报大风新闻反映，称自己在2023年11月至2024年6月期间，因资金周转遭遇“套路贷”式操作，除个人债务结构大幅恶化外，还莫名其妙向金融公司累计支付各类费用超22万元。

目前，佛山市普君派出所已对此案立案侦查，已有3名涉案人员被批捕后取保候审，案件仍在进一步侦办中。

立案告知书

>>当事人反映——

征信不好想贷款，却被引导落入“套路贷”

据吴先生陈述，2023年下半年，他因资金周转困难，经房产中介介绍认识了佛山银恒通商务咨询服务有限公司（以下简称“银恒通”）工作人员郑某、王某某。即便对方知晓其存在征信问题，仍承诺可协助办理贷款，由此开启了长达半年的连环资金拆借。

“2023年11月，银恒通先是以给我办理假营业执照为由收取了1000元，之后用我的名字登记注册了一个名为‘佛山市禅城区天君子门窗店’的虚假营业信息，之后让我拿着这个信息去银行贷款，被拒了。之后他们称我的征信不好，让我先通过借贷的方式‘养征信’”。

吴先生回忆，他先后被银恒通介绍至吉捷咨询、日昌盛小额贷款、麒麟典当行、中凯公司多家机构，一系列资金操作接连展开。

>>离谱遭遇——

先后从四家公司贷出共计356万元，实际到手却仅有8万多元

吴先生回忆，2023年12月至2024年3月，他经银恒通和吉捷咨询的介绍，先后向日昌盛小额贷借款74万元、向麒麟典当行借款85万元，后又通过中凯公司贷出92万元，最终以其姐姐名义获得建设银行105万元贷款。“74万用于还我曾经欠下的合规贷款，85万又用来还日昌盛小额贷的74万，之后又用92万还了85万。再然后又用我自己的房子过户给姐姐，向建设银行贷款105万，还了92万元。”吴先生统计，经过上述操作，他原有60余万元已逾期的房贷，最终变为其姐姐名下的105万元新房贷，在扣除税费后，他又以现金或个人账户转账方式支付了各类费用合计227910元。“我看似总计贷出了356万元，但以贷养贷再加上支付相关费用，我实际到手的费用仅有82090元。也就是说，我忙活了这么久，自己身上的贷款反而变多了，如果这150万元还不上，那我的房子也没了。”吴先生说。

除到手金额离谱外，吴先生手中的贷款还有一个疑点，从“日昌盛小额贷”贷出的74万元，和从“中凯公司”贷出的92万元，两笔均为“无抵押物”的放款。

>>记者调查——

两笔无抵押物贷款“因何贷出”成谜

“银恒通”已被列为经营异常

警方：已受案，正在进一步侦办中

一笔是从“日昌盛小额贷”无抵押物贷出的74万元，一笔是从“中凯公司”无抵押物贷出的92万元，究竟是怎样的信用，才能让这两家公司在面对一个“征信有问题的人”时毫无顾虑地放款？

天眼查显示，“日昌盛小额贷”公司成立于2013年，国标行业为“银行理财服务”。为进一步核实情况，3月26日下午2时许，华商报大风新闻记者通过其预留的座机电话尝试联系对方，但显示该号码为转接号，而“企业总机号码”却无法呼入。随后，记者根据天眼查上其股权结构，联系该公司的最大股东询问，对方却同样不知道电话是多少。

“中凯公司”成立于2019年，国标行业为“社会经济咨询”。其预留的电话为私人手机号，经记者查询确认，该手机号的信息与其注册时的法定代表人信息一致。记者于下午2时许多次尝试联系对方，无人接听。

下午3时许，吴先生拨打两家涉事公司的电话，同样无人接听。对此，吴先生告诉记者，这两笔贷款实际均是由“银恒通”代办，“当时他们拿着我的身份证和银行卡，莫名其妙就给我把贷款办下来了，还款的时候也是银恒通的工作人员直接操作，因为证件被对方拿着，我是一点儿办法都没有。”吴先生后悔地说。

天眼查显示，佛山市银恒通商务咨询服务有限公司成立于2022年，国标行业为其他专业咨询，登记预留的电话为私人手机号，记者和吴先生均多次拨打该电话，无人接听。

对此，吴先生说，他已于2025年5月将涉事的4家公司告至佛山市普君派出所，警方随即立案侦查。3月25日下午，记者通过警方了解到，吴先生举报的案件已以诈骗案受理，佛山市银恒通商务咨询服务有限公司的涉案3人被批捕后，依法被取保候审，目前案件还在进一步侦办中。

微信聊天截图

吴先生表示，目前他讲出自己的遭遇，不仅是希望推动案件依法处理、挽回自身损失，更呼吁更多有类似遭遇的受害者站出来，共同维护自身合法权益，也提醒广大群众警惕贷款中介陷阱，守护好个人财产安全。

延伸阅读

女子借款13万却要还近1300万 名下近千万房产被迫抵押

不久前，四川成都警方成功打掉一个伪装成住房租赁公司的“套路贷”犯罪团伙，5名核心嫌疑人悉数落网。这起刚刚告破的案件，揭开了一个令人震惊的债务陷阱：被害人借款13万元，不到1年半的时间，债务竟然利滚利到将近1300万元，名下近千万的房产也被迫抵押。

伪装租赁公司“套路贷”

揭开债务陷阱

被害人叶女士的遭遇还要从2年前说起，2023年11月，叶女士需要资金周转，也就是在这个时候她接到了一通电话，对方声称自己与“金融管理部门”合作，能提供“内部绿色渠道”进行贷款。更让叶女士惊讶的是，对方准确报出了她刚被银行拒贷的额度、用途，甚至连征信查询次数都了如指掌。

警方接受采访谈及案情

成都市公安局高新分局经济犯罪侦查大队副大队长 李代华：这种精准信息打击是套路贷的新手段，它会瞬间打破受害人的心理防线，让受害人误以为对方有资源、够专业，从而放下警惕。

涉案双方

三天后，叶女士与电话中的业务员见了面，在了解了叶女士的详细信息后，对方为叶女士量身定制了三份合同：

第一份《借款协议》约定借款13万元，期限6个月，月息1.5%，这笔钱用于帮助叶女士解决燃眉之急。第二份则是一份《房屋托管合同》，在了解到叶女士有一套空置房屋后，对方提出可以帮助叶女士找到合适的租户，无论是否有租客入住，叶女士每月都能拿到2.3万元的固定收益，既可以用这笔钱偿还贷款，也能为她提供长期稳定的收入。

这看似是一个双赢的局面，但真正的陷阱隐藏在第三份合同中。

隐藏在合同中的骗局

这是一份《授权委托书》，其中有一条款注明：如果叶女士违约导致房屋无法出租，公司可代为清退、换锁、申请仲裁，并收取“年租金30%”的违约金，急于用钱的叶女士签约时并未在意这一条款。

双方签订的合同细节

成都市公安局高新分局经济犯罪侦查大队民警 蒋鹏：这三份合同就是嫌疑人设计的组合拳。他们用低息贷款、固定租金做诱饵，把真正的陷阱藏在《房屋托管合同》和《授权委托书》里，表面看是商业合作，实则是用“租金+违约金”取代了传统的“砍头息+服务费”，把非法高息拆分成看似合法的条款。

借款到账当天，叶女士就被以渠道服务费、房屋评估费的名义扣减了2.6万元，13万元借款实际到手仅10.4万元。而此后，租赁公司从未按约定支付过一分钱租金，却开始以“未按照约定腾空房屋”“叶女士的房屋被认定为群租房无法出租”为由，持续计收高额违约金，叶女士的债务雪球，就此开始滚动。

裂变游戏

债务如何滚成“天文数字”

当叶女士还以为“低息贷款+固定租金”是双赢合作时，第一份《违约告知函》已悄然送达，自此开始，叶女士陷入了更深的债务陷阱。

债务滚成“天文数字”

2024年3月，叶女士收到了公司发来的第一份《违约告知函》，称她的房屋被认定为群租房需要清退，依据房屋托管合同，她需支付年租金30%的违约金，共计8.28万元。叶女士想解除合同，却被告知托管期限是五年，提前终止要赔偿剩余四年租金的30%，合计33.12万元。

就在叶女士焦虑不已时，业务员引荐了第二家“资产管理公司”，提出“债务优化”方案：再借45万元，月息仍为1.5%，既能结清违约金，又能“赎回”房屋。

叶女士的债务从2023年11月的13万，飙升至2025年3月的1260万

在这样的数字游戏中，叶女士的债务从2023年11月的13万，飙升至2025年3月的1260万。为了“保住房子”，她先后抵押了个人及父母名下的两套房产；当债务升至900万时，公司又要求她追加弟弟名下的学区房作为担保；当债务定格在1260万时，公司直接向仲裁机构申请裁决，并申请法院强制执行，三套涉案房产全部进入司法拍卖流程。

看似合规资质

背后暗藏连环陷阱

需要警惕的是，涉案的租赁公司并非“黑作坊”，据警方调查发现，这家公司成立于2018年、注册资本1000万元，持有备案证书且缴纳监管资金，资质合规。但这家看似正规的企业，却暗藏违规操作，正规牌照为何会沦为违法犯罪的工具？

房屋租赁登记备案凭证

随着调查的深入，警方发现，看似合规的资质背后，是精心设计的连环陷阱。这家所谓的租赁公司的经营模式远超正常租赁范畴，表面按市场规则收租、履约，实则通过一系列隐蔽操作引导租户“违约”，进而赚取高额费用，其收入结构早已偏离租赁行业常态。

警方谈涉案公司

成都市公安局高新分局经济犯罪侦查大队民警 钟臻：经过深入调查后我们发现，这家公司的真正盈利点根本不是租金。两年半内，该公司“租金收入”仅632万元，而“违约金收入”却高达4271万元，占比87%。

首先，备案完成后，企业可合法调取房管局的租赁网签数据，精准筛选“有房、有贷”的群体，比如像叶女士这样有闲置住宅、曾被银行拒贷的人，成为他们的“精准围猎”目标。其次，公司的合同模板套用住建部门发布的《住房租赁示范文本》，只是在补充协议里悄悄加入“30%违约金”条款，仲裁机构往往会认定这是“双方意思自治”，难以直接判定无效。最后，公司还与多家小贷公司、担保公司签订了“联合授信”协议，资金成本年息8%～12%，通过合同里的文字游戏，以年息180%贷给借款人，赚取巨额差价。

警方谈涉案公司幕后股东

成都市公安局高新分局经济犯罪侦查大队民警 钟臻：我们通过股权穿透发现，所谓的“联合授信”方，幕后股东与这家住房租赁公司高度重合。也就是说，这些看似独立的金融机构，其实都是“一家人”，而正规的租赁牌照只是他们用来掩盖非法放贷的本质。

套路贷团伙暴露

源于一次“异常仲裁”

通过层层套路和数家公司的跳转，被害人根本无法察觉这背后的猫腻，而这个套路贷团伙的暴露，源于一次“异常仲裁”。2025年7月，成都仲裁委连续受理多起“住房租赁合同纠纷”，这些案件有三个共同点：

被申请人无一出庭，全部“默认”巨额违约金。申请人都是同一家公司，代理人相同。每套房屋在仲裁前都被申请了财产保全。

警方谈犯罪团伙涉案金额

成都市公安局高新分局经济犯罪侦查大队副大队长 李代华：我们成立专案组后，立即对嫌疑人非法所得的4900万元出借资金进行溯源，发现多笔资金最终回流至嫌疑人个人账户。通过大量数据将仲裁记录、抵押合同、110警情交叉对比，最终串并出200余名具有套路贷特征的被害人。同时，立即固定了嫌疑人的话术剧本、放款流程、催收录音等关键电子证据。

被查抄的银行卡

2025年11月，警方在五处窝点同时收网，现场控制涉案人员73名，扣押服务器12台，合同档案2000余份，冻结资金2600万元，彻底摧毁了这个以租赁房屋为掩护的套路贷团伙。警方提醒，面对低息贷款、固定收益的诱惑，一定要打起十二分精神，谨慎面对。

警方谈如何避险

成都市公安局高新分局经济犯罪侦查大队副大队长 李代华：一旦发现自己陷入套路贷，要及时保留合同、转账记录、催收证据，第一时间向公安机关报案。

保护个人信息、规范征信查询权限，已不仅是隐私问题，更是关乎百姓个人财产安全的安全防线。唯有从源头堵住信息漏洞、规范使用范围、强化制度监管，才能斩断隐藏在合规外衣之下的黑手。